Услуга «ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК» — бесплатна.
Доступна в будни с 9.00 до 17.30 по
московскому времени.
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Почему кредитование – это не страшно

Стоит ли ждать?


Наверное, каждый человек мечтает об отдельной, собственной квартире, которая станет для него залогом комфортного существования. Причем ждать для этого многие годы никто не хочет. Для подобных нужд существует ипотечный кредит. Да, позволить себе взять жилье даже в ипотеку может далеко не каждый, но и многие из тех, кому это по карману, ограничивают себя в этой возможности из-за различных опасений, надуманных проблем и неверного представления об ипотечном кредитовании..

Стоит ли ждать?

Время – один из самых ценных ресурсов, его не восполнить. Поэтому тратить драгоценный ресурс (наряду с собственными нервами) на проживание в чужом углу и на съемных квартирах не самое рациональное решение. Так уж сложилось, что старшее поколение не приемлет жизни в кредит, потому что выплачивать долги для них – это своего рода трагедия. Представители же младшего поколения относятся к кредитам с меньшей долей скепсиса, однако и они приемлют в большинстве своем лишь кратковременные займы, например, на бытовую технику, автомобили или мебель. 

Ключевое преимущество ипотечного кредитования заключается в возможности реализовать свои потребности прямо сейчас, а не в далеком светлом будущем, которое, кстати говоря, может и не наступить. Да и из-за высокого уровня инфляции накопить на такую крупную покупку, как собственное жилье, практически невозможно. И, по сути, все, что остается потребителям – обращаться к банковским займам.

Большинство желающих воспользоваться ипотечным кредитам сейчас не спешат обращаться в банки, потому что надеются на понижение процентных ставок. А если верить прогнозам, это случится благодаря реализации национального проекта, направленного на доступность жилья. Однако ставка будет уменьшаться лишь на 1-2% в год, то есть, откладывая покупку квартиры на год сейчас, вы экономите примерно 1000 долларов в далеком будущем. Есть ли в этом смысл? Стоит подумать. Да и те храбрецы, что брали ипотеку в 2002, сегодня обладают недвижимостью, которая теперь стоит в два раза дороже.

Главное - безопасность

По сравнению с обычной сделкой, покупка квартиры по ипотеке отличается более высоким уровнем надежности.

Во-первых, фактическая стоимость объекта неизменна и зафиксирована во всей сопроводительной документации, что очень важно для покупателя, ведь это является обязательным условием для большей части структур, выдающих ипотечный кредит. Странно записывать в официальных документах одну (значительно меньшую) сумму, а выплачивать затем миллионы, особенно если вспомнить, что российское законодательство дает возможность оспорить сделку с недвижимостью в последующие три года после ее заключения. Хотя специалисты признаются, что подобных прецедентов пока еще не наблюдалось.

Также тот самый повышенный уровень безопасности обеспечивается при помощи множества дополнительных проверок личности продавца, объекта залога, сопутствующих документов и т.д. Все эти многочисленные перекрестные проверки – в интересах ипотечных брокеров, риелторов, банковских структур, страховых компаний и оценщиков; всем им необходим успешный исход сделки.

То, чего вы боялись

Конечно, ипотека – удовольствие не из дешевых. Это и проценты, и многочисленные сопутствующие платежи (комиссионные, риелтор, страховки и т.д.). Помимо этого, покупатель должен покрыть прочие рядовые для такой сделки расходы: нотариат, регистрация и пр. И все же не может не радовать тот факт, что затраты на ипотеку с годами уменьшаются. Нотариат, к примеру, перестал быть обязательным, а это экономия 1-1,5% от стоимости вашего жилья. Или, например, федеральные программы сейчас позволяют не страховать титул.

Еще одной проблемой становится подоходный налог. Дело в том, что его нужно платить любому продавцу жилья, если оно находилось в его собственности меньше трех лет. При таком раскладе придется отдать государству целых 13% от разницы (положительной) между ценой продаваемой квартиры и миллионом. С одной стороны, может показаться, что покупатель здесь никак не задействован. Однако реальность такова, что продавец может отказаться от сделки, если покупатель не возьмет на себя эти издержки.  

Другим пугающим фактором для заемщиков становятся возможные проблемы, связанные с соблюдением прав несовершеннолетних. Но в настоящий момент (по Жилищному кодексу) можно снять с регистрации ребенка даже в том случае, если он числится среди собственников жилья, взятого по ипотечному кредиту. Следовательно, не слишком сложно найти банк, не имеющий ничего против включения в число собственников несовершеннолетних.

Когда финансы поют романсы

Еще один страх для многих потенциальных заемщиков – потеря в будущем платежеспособности и, как печальный результат, выселение из квартиры. Однако и здесь ипотечное кредитование показало себя с положительной стороны: для банка проще решить проблему миром, чем тратить средства и время на многочисленные разбирательства в суде.

Также не забывайте о страховании здоровья и жизни, которое так часто практикуется при получении ипотеки. При потере трудоспособности именно этот пункт выручит покупателя. Если же причиной задержки выплат становится потеря источника дохода, то условия кредитования всегда можно пересмотреть. При таком раскладе банк вполне может перенести внесение платежей на месяц-другой, на этот период переложив данную обязанность на третье лицо (на родственника, к примеру) или же даже увеличить срок ипотеки, тем самым уменьшив величину ежемесячных выплат. При самом безысходном раскладе фирма, предоставляющая ипотеку, может снять обременение с залоговой недвижимости, а затем продать ее по рыночной цене. В зависимости от уже выплаченной суммы, заемщик сможет либо просто вернуть выплаченные средства и взнос, либо купить жилье, меньшее по размеру.

Ограничения

В не таком уж далеком прошлом требования к желающим воспользоваться ипотечным кредитом были практически драконовскими. К счастью, на сегодняшний день ситуация во многом изменилась в лучшую сторону: увеличился предельный возраст заемщика и срок кредитования, не обязательным является наличие поручителей, стало возможным уменьшение первоначального взноса и т.д.

При наличии залоговой недвижимости можно взять ипотеку с «нулевым» первоначальным взносом. Это увеличивает риски банка, следовательно, и процентные ставки вырастают сразу же на 1-2%.

В некоторых банках нет ограничения для количества созаемщиков, к коим могут относиться друзья, сожители и родственники. Прописка тоже давно не является препятствием, главное – наличие гражданства РФ.

Ограничения все же есть. Например, если вы проживаете на территории страны незаконно, ни один банк не выдаст вам ипотеку. Так же невозможно получить ипотечный кредит, если вам больше 78 или меньше 18. Если вы были судимы, круг банков, готовых выдать вам ипотеку, заметно сужается, однако по федеральной программе можно получить ипотеку и при таком раскладе, если только вы не были замешаны в экономических мошенничествах (тем более, если они были связаны с недвижимостью). 


X

Мы подберем для вас оптимальный платеж по кредиту! 
Оставьте заявку на звонок и вам перезвонит
ипотечный специалист.
Это бесплатно. 

X
Рассчитаем
и проконсультируем
Рейтинг@Mail.ru